Как выбрать ПИФ

Как выбрать ПИФКак выбрать ПИФ

Этой статьей завершаю тему ПИФов. Если у вас есть средства, которые не потребуются ближайшие год – три и вы решаете вложить их в ПИФ в надежде на получение большей прибыли, чем по депозиту, то Вам предстоит выбрать, в какой именно ПИФ вложить деньги – как это сделать мы и разберем в данной статье.

На сегодняшний день нам доступны паи нескольких сотен ПИФов. Каким образом выбрать из этого множества наиболее подходящий нам фонд?

Для анализа ПИФа существует ряд общепринятых коэффициентов, значения которых достаточно легко найти в сети Интернет (к примеру на сайтах www.nlu.rn, www.investfunds.ru, а также на сайтах самих управляющих компаний).

Коэффициенты позволяют оценить эффективность управления, соотношение риск-доходность и другие параметры различных ПИФов. Но, как Вы понимаете, эти коэффициенты лишь отражают прошлые данные, а значит, не могут дать абсолютной уверенности в будущих результатах инвестирования.

Потому не забывайте о диверсификации: даже если Вам очень понравился какой-либо фонд, не стоит вкладывать в него все предназначенные для инвестиций деньги. Конечно, выбирая фонд, нельзя не обратить внимание на историю предыдущих достижений управляющей компании, на ее устойчивость и на размер выбираемого фонда (то есть величину СЧА – величину чистых активов фонда).

Об устойчивости компании можно судить по рейтингам надежности, которые публикуют различные организации (Эксперт РА, НАУФОР, Национальное Рейтинговое Агентство и другие).

Что касается размера фонда, то, с одной стороны, не стоит выбирать маленький по размерам активов фонд (например, с 10-15 млн рублей). С другой стороны, чрезмерно большой фонд (например, 5 млрд рублей) тоже может оказаться не лучшим, поскольку крупным фондом намного сложнее управлять.

Законодатель постарался максимально защитить пайщиков в ситуации банкротства управляющей компании. Активы фонда отделены от имущества управляющей компании и находятся под жестким надзором специализированного депозитария.

Управляющая компания может потратить «на себя» лишь определенную, ограниченную законом и Правилами фонда сумму, поэтому даже если управляющая компания окажется в затруднительном финансовом положении, ей не удастся решить свои проблемы за счет пайщиков.

Катастрофы не произойдет даже в случае банкротства управляющей компании. Если управляющая компания не сможет выполнять свои функции, специализированный депозитарий объявит конкурс по замене управляющей компании фонда. Для пайщиков это будет означать то, что в течение некоторого времени будут заморожены операции с паями, но они возобновятся сразу после передачи активов в управление другой компании.

Операции с паями облагаются налогами по той же ставке, как и операции с любыми другими ценными бумагами, а именно все те же 13% от прибыли. Управляющая компания самостоятельно рассчитает наши обязательства перед бюджетом, удержит и перечислит наши налоги в момент погашения паев.

Расскажу немного о своем опыте инвестирования в ПИФ. Когда я выбирал ПИФ для себя, то придерживался следующих критериев: управляющая компания и фонд должны иметь историю продолжительностью хотя бы 5 лет, чтобы можно было увидеть, насколько хорошо фонд себя показывает в рыночных условиях. По национальному рейтинговому агенству (Российское агенство – сайт www.ra-national.ru) ПИФ должен находиться в топ 30.

Так как мне на тот момент было только 20 лет, то я мог позволить себе ПИФ с большим риском, ведь в случае кризиса я просто пережду год-два пока рынок снова восстановиться. Остановился на ПИФе “Капиталъ – перспективные вложения”, где держу часть паев и по сей день.

Напоследок, хотелось бы отметить, что паи ПИФов являются отличным инструментом постепенного накопления капитала. К примеру, если Вы можете направить на инвестиции лишь 1000 рублей в месяц, то добавлять такую сумму к портфелю ценных бумаг под собственным управлением может быть затруднительно. А покупка паев на эту сумму не представляет никакой сложности (как правило, достаточно просто отправить желаемую сумму инвестиций на банковский счет фонда – и покупка паев произойдет автоматически – в моем случае именно так).

Статистика также показывает, что стратегия регулярных покупок (в рассматриваемом случае – «докупок») на небольшие суммы дает существенно лучший результат, нежели стратегия накопления денег в ожидании удобного момента для покупки на крупную сумму сразу.

Есть ли у вас опыт инвестирования в ПИФы? Какой ПИФ выбирали и были ли сложности при покупки или погашении паев?

 

Управляйте своими деньгами, а не пляшите всю жизнь под их дудку
Введите адрес Своего E-mail:
(Чтобы получать эксклюзивные статьи прямо на свою почту)

 

Поделиться в соц. сетях

0
This entry was posted in Инвестирование, Управление деньгами and tagged . Bookmark the permalink.

6 Responses to Как выбрать ПИФ

  1. Сложный вопрос затронули, для меня по крайней мере…

  2. Соглашусь с Маргаритой, достаточно не просто с этим разобраться

  3. Андрей says:

    Согласен с предыдущими комментариями. Тема действительно не из легких. Необходимо уделить не мало времени, что бы в ней разобраться. На мой взгляд стоит и над собой не плохо так поработать, что бы эффективнее распределять свои ресурсы и время.
    Но в целом, статья полезная, тех кто в теме.

  4. У меня опыта работы с ПИФами пока нет, потому и нашла Вашу статью) Спасибо за советы

  5. Ирина says:

    Как и другие показатели, привлеченный капитал и число клиентов каждой анализируемой вами УК необходимо рассматривать в динамике за последние несколько лет. И чем большее количество лет существует фонд, тем лучше. Так как показатели фонда за 2-3 года это не одно и тоже, что показатели за 5-10 лет.

Оставить комментарий

Ваш email не будет опубликован. Обязательные поля отмечены *

Вы можете использовать это HTMLтеги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>