З корзины Бодо Шефера

«Есть два пути, чтобы быть счастливым: сокращать наши желания или увеличивать средства… Если ты мудр, будешь делать и то, и другое одновременно» Бенджамин Франклин.

Давно уже хотел рассказать читателям моего Блога про «3 корзины Бодо Шефера». 3 корзины – это три шага на пути к финансовой независимости, которые он подробно описывает в своей книге «Путь к финансовой свободе».

Остановимся поподробнее, итак, первая корзина – финансовая защита:

3 Корзины Бодо Шефера

«Пожалуйста, ответьте на вопрос: предположим, Ваши источники дохода внезапно иссякли, и никто из Ваших должников больше не платит; Ваша фирма обанкротилась. Вы уволены или заболели. Как долго могли бы Вы теперь жить и оплачивать Ваши счета?

Именно это имеют в виду, когда говорят о финансовой защите. Что Вы в состоянии при появлении неожиданных обстоятельств и дальше жить хорошо, так как у Вас есть резервы».

Как правило, это сумма равна 3-м, а лучше 6-ти Вашим месячным заработкам. Ее вы должны накопить и отложить так, чтобы эти деньги всегда были «под рукой». «Под рукой» значит либо дома в сейфе, либо в надежном банке. После накопления этой суммы Вы будете себя чувствовать спокойно, защищено и кризиса Вам можно не бояться.

Вторая корзина или финансовая безопасность:

Финансовая безопасность – это капитал, вложив который под безопасные проценты (в Германии это 12%), давал бы вам сумму денег, равную вашей месячной зарплате. То есть, обладая финансовой безопасностью, Вы можете не работать. Вложив свой капитал, у Вас есть пассивный доход, который покрывает все Ваши расходы. Рассчитать, какая именно сумма необходима Вам, не сложно. Необходимо знать сумму ваших месячных расходов и по формуле, которая дается в книге, все можно вычислить.

И третья корзина или финансовая независимость: Это пассивный доход, который позволит вам жить свободно, денег хватает на все, что вы пожелаете. Эту сумму каждый определяет для себя сам и, исходя из этой суммы, рассчитывается капитал, который нужно накопить.

Хочу заметить, что заполняются эти корзины последовательно. Только после того, как у Вас заполниться 1-я корзина, приступайте к наполнению 2. Когда добьетесь финансовой безопасности, приступайте к 3-ей. Таким образом, вы будете защищены от непредвиденных обстоятельств, ведь у вас всегда будет резерв денег на случай кризиса, которым Вы можете немедленно воспользоваться. Основным капиталом вы не рискуете, вкладывая деньги в надежные инструменты.

Успехов и хороших накоплений!

P.S. Заполняете ли Вы свои корзины на пути к финансовой свободе? Верите ли Вы, что это реально, лично я верю, но хочется услышать Ваше мнение.

Поделиться в соц. сетях

0
This entry was posted in Инвестирование, Управление деньгами and tagged . Bookmark the permalink.

5 Responses to З корзины Бодо Шефера

  1. Дмитрий says:

    Да Алексей, я полностью с тобой согласен и поддерживаю тебя и весь твой проект!Спасибо тебе, успехов и дальнейшего развития!

  2. Алексей says:

    У меня получилось, что для финансовой безопасност и моей семьи надо обладать капиалом в 20 млн. рублей, или $700 тыс. Если я буду откладывать 30% своих доходов, то накоплю эту сумму за 40 лет. Если начну сейчас, то случится это, когда мне будет 66. Вопрос: ЗАЧЕМ мне в таком возрасте безопасность? =)

  3. @:Алексей, вопрос действительно стоящий. Система откладывать часть зарплаты и инвестировать ее в надежные вложения приведет к финансовой независимости, но это очень долгий путь. Что это Вам дает? Во-первых, уверенность, что Вы достойно будете жить на пенсии, обеспечив ее себе самостоятельно, во-вторых, после того как вы сделаете привычкой откладывать часть зарплаты, у Вас будет часть свободного капитала, который Вы сможете вложить в выгодное дело, если, конечно, будете постоянно развиваться, повышать свою финансовую грамотность и не упускать возможности. Надеюсь, я ответил на Ваш вопрос.

  4. Алексей says:

    @: Окей, я вот тут прикинул на счетах, не поленился, схему накоплений для российских условий.
    Допустим, есть достаточно успешный молодой человек 25 лет, зарабатывающий в Мск 150 тыр/мес и желающий отдыхать на пенсии (после 60 лет). Допустим до 40 лет его ЗП будет расти с темпом 5%, после чего останется на таком уровне до достижения пенсиионного возраста (это эвристическое допущение, повышающее пессимистичность прогноза).
    Он откладывает 30% своего дохода (очень немаленькая цифра!) на безрисковый депозит, проценты реинвестируются в этот же депозит.
    Инфляция пускай будет 8%(ниже совр. уровня в РФ), в стране нет дефолтов. Тогда безрисковая ставка – инфляция минус 2%, т. е. 6%.

    Итак, начальные условия расчета:
    Начальный возраст, лет 25
    Конечный возраст, лет 60
    Начальный уровень ЗП, тыс руб./мес. 150
    Темп роста ЗП (рост ЗП до 40 лет) 5%
    Инфляция 8%
    Уровень инвестиций (% ЗП) 30%
    Безрисковая ставка (Инфл.-2%) 6%

    Соглавно несложным подсчетам, получается, что к 40 годам ЗП субхекта достигнет в 321 тыс. руб. в мес (3742 тыс в год) в ценах соответствующих лет. К концу года своего сорокалетия объем накоплений будет равен 13,8 млн. рублей., а к пенсии – более 41,0 млн. рублей.
    Накопленный дефлятор, рассчитанный по методике ЮНИДО, составит на 40-м году жизни 1,781, а на 60-м – 3,845.
    Таким образом, реальная стоимость накоплений в ценах 2011 года составит 7,75 и 10,66 млн. рублей соответственно, что равно 4,3 и 5,9 суммы первоначального годового дохода (только ЗП).

    Уровня финансовой защиты такой человек сможет добиться через год (уже в 26 лет) , финансовой безопасности – только через 29 лет (в 54 года)! И это если “в стране все будет хорошо”, не будет девальваций, дефолтов, революций и т.п. бед, т.е. валютные и инвестиционные риски будут равны нулю (чего вреальности не бывает!).

    Идти ли на такое “пенсионное обеспечение” каждому предстоит решать для себя. Отмечу лишь, что ответ “ДА” будет означать, что человек будет практически всю активную жизнь во много отказывать себе и своим детям, т.к. уровень инвестиций в 30% – это, поверьте моему опыту ипотечника, серьезная нагрузка, и жить так всегда я бы не хотел.

    Про “часть свободного капитала, который Вы сможете вложить в выгодное дело” – это очень абстрактное понятие с неопределенным уровнем риска. Не могу никак комментировать.

  5. @: Абсолютно с Вами согласен, Алексей. Проверил Ваши подсчеты, есть небольшие различия, но совсем не существенные. Одним словом можно сделать вывод, что система Бодо Шефера не адаптированна под Российский рынок, и я с этим согласен. Но саму его структуру 3-х корзин я считаю верной и нужной и сам активно ей пользуюсь вот уже почти 1.5 года, избавившись от страха потерять работу и многих финансовых проблем. А чтобы накопления не обесценивались (более того: реальная инфляция в России намного больше, чем Вы брали в своем примере), я знаю только два инструмента: акции и свой бизнес. Поэтому считаю, что развиваться надо именно в этих направлениях.

Оставить комментарий

Ваш email не будет опубликован. Обязательные поля отмечены *

Вы можете использовать это HTMLтеги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>